Les opportunités dans le domaine de la banque d’entreprise

Publié le : 15 mars 20217 mins de lecture

Les entreprises clientes sont soumises à une forte pression concurrentielle, mais offrent également de nombreuses opportunités. Pour réussir, les banques et les caisses d’épargne devront relever cinq défis.

Les activités des entreprises clientes, et en particulier le financement des entreprises, sont en constante évolution. De nouveaux concurrents et des conditions changeantes modifient le marché. Les marges dans les activités de prêt sont faibles.

Les cinq tâches suivantes sont donc essentielles pour une année réussie dans le domaine de la banque d’entreprise :

Le financement d’initiatives pour la protection du climat et la durabilité

La protection du climat et la durabilité façonnent notre époque – et pas seulement dans la politique et la société. Les entreprises veulent également faire leur part pour contribuer à un monde orienté vers l’écologie, la société et le développement durable. D’une part pour leur propre conscience, d’autre part pour la conscience de leurs clients. De plus, si une entreprise déclare son empreinte carbone et que l’autre ne le fait pas, les investisseurs potentiels sont plus susceptibles d’opter pour l’entreprise à vocation écologique en cas de doute.

De nombreuses petites et moyennes entreprises sont encore occupées à mettre en œuvre la numérisation, alors que le prochain grand enjeu se profile déjà, à savoir la durabilité. Il est également important que les employés travaillent pour une entreprise qui se comporte correctement – maintenant et dans l’optique des générations futures.

Les besoins d’investissement élevés s’accompagnent de besoins de financement élevés. Cela augmente la demande d’obligations et de billets à ordre verts, ainsi que la demande de prêts verts et durables ou de prêts promotionnels pour des projets dans les domaines de l’efficacité énergétique et de la protection du climat – également parmi les PME. Il devient donc de plus en plus important pour les banques d’entreprise d’être bien positionnées dans ces domaines.

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La poursuite du développement des modèles de risque et de notation en vue de la numérisation

Les actifs précieux de l’ère numérique sont des actifs incorporels qui ne peuvent être mesurés selon les anciennes normes : par exemple, les logiciels d’analyse, les bases de données, les programmes de formation numérique, les investissements dans la sécurité des données et l’infrastructure numérique. Ils sont donc difficiles à utiliser comme actifs liquides pour garantir des prêts.

En tant que financiers contemporains de la numérisation et d’Industry 4.0, les banques doivent donc continuer à développer leurs modèles de risque et de notation pour évaluer correctement les risques des investissements numériques. Cela implique de passer d’un financement garanti à un financement basé sur les flux de trésorerie et orienté vers l’avenir.

Dans l’évaluation des risques, par exemple, la viabilité future d’une entreprise joue un rôle de plus en plus important, tout comme son futur modèle commercial. Les banques doivent comprendre les modèles commerciaux numériques de leurs clients. Il est essentiel de former tous les employés – tant dans le domaine des ventes que dans celui des risques – afin qu’ils puissent évaluer correctement les opportunités et les risques des investissements numériques.

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L’intégration étroite de la banque d’entreprise et de la banque d’investissement

Les entreprises utilisent aujourd’hui un éventail d’instruments de financement beaucoup plus large que par le passé. En fonction de leur stratégie et de leurs projets, ils peuvent mettre en place le financement adéquat à partir de prêts et de produits du marché des capitaux. Dans le domaine du financement du commerce, la plus grande incertitude qui règne actuellement dans le commerce mondial accroît l’utilisation des lettres de crédit. En particulier lors de l’entrée sur de nouveaux marchés ou de la conclusion d’affaires avec de nouveaux partenaires et dans les opérations de paiement, il est également important de proposer aux responsables financiers des solutions innovantes et claires.

Il est donc important d’avoir une banque d’investissement intégrée qui soit étroitement liée aux activités des clients et qui les accompagne dans leur vie quotidienne. Ce n’est qu’ainsi qu’ils peuvent développer et proposer des solutions adaptées aux besoins individuels en matière de capitaux.

La gestion des investissements du côté des entreprises et du côté privés

Les besoins des entreprises en matière d’investissements financiers ont considérablement augmenté ces dernières années. Dans la plupart des cas, les entreprises poursuivent une stratégie d’investissement axée sur la liquidité ou la sécurité. Par conséquent, il est de plus en plus important pour les banques d’offrir à leurs clients entreprises une large gamme de solutions d’investissement, allant des dépôts à terme et des produits d’investissement d’assurance aux devises étrangères.

Du côté privé, la gestion des investissements a depuis longtemps dépassé la simple allocation d’actifs : le capital-investissement, la dette privée ou les clubs deals prennent de plus en plus d’importance. C’est là que les banques disposant d’un large réseau de clients professionnels peuvent marquer des points et rapprocher les investisseurs des entreprises.

La numérisation et l’automatisation des processus et des produits

Ces dernières années, la numérisation a également permis d’orienter davantage les processus des entreprises clientes vers le client, ce qui a créé plus de temps pour le conseil personnel. Les banques doivent en tirer parti et se considérer encore plus comme des prestataires de services – au lieu de se considérer exclusivement comme des fournisseurs de produits financiers.

L’importance des plateformes et des solutions numériques s’accroît également dans le domaine de la banque d’entreprise, où la confiance, l’esprit d’entreprise et la coopération entre les personnes seront toujours au premier plan – par exemple dans les domaines du financement du commerce, du fonds de roulement ou de la conversion des devises. Dans ce cas, les gens peuvent prendre de meilleures décisions et fournir des conseils plus complets sur une base calculée numériquement.