Vous êtes en train de planifier une start-up ou vous voulez agrandir ou moderniser votre entreprise ? Vous pouvez ensuite augmenter considérablement vos liquidités grâce à un prêt aux entreprises afin de pouvoir mettre en œuvre vos projets rapidement.

Qu’est-ce qu’un prêt d’entreprise ?

Un prêt d’entreprise s’entend comme une acquisition de liquidités pendant une certaine période. Le prêt est remboursé par l’emprunteur au prêteur par le biais de versements échelonnés et d’un taux d’intérêt correspondant.

Toute personne sollicitant un prêt d’entreprise dans la phase de démarrage doit tenir compte des taux d’intérêt plus élevés, car il n’existe pas encore de chiffres économiques significatifs pour la nouvelle entreprise et le risque de défaillance est également beaucoup plus élevé.

Cependant, il n’est pas si facile d’obtenir un prêt d’entreprise. Les petites entreprises, en particulier, doivent se préparer à des négociations plus longues avec leur banque principale ou doivent s’attendre à un refus, car de nombreux établissements financiers refusent de payer un prêt par crainte d’un éventuel risque de défaillance.

Demande de crédit aux entreprises sur des plateformes intermédiaires

Une alternative moins compliquée est celle des marchés en ligne pour le courtage de prêts (prêts aux entreprises et aux indépendants), qui sont financés par des investisseurs privés et institutionnels. Un important courtier de ces prêts sur le marché allemand est, entre autres, Auxmoney.

Les avantages Auxmoney

Sur la plateforme Auxmoney, vous pouvez demander un prêt d’entreprise en ligne, préciser le montant du prêt (maximum 750 000 €), la durée souhaitée et l’objet du prêt.

Auxmoney décide rapidement de l’octroi du crédit ainsi que du versement, vous serez conseillé personnellement et des remboursements spéciaux flexibles sont possibles. Dans de nombreux cas, le prêt peut être remboursé dans les sept jours suivant la demande de prêt.

Le crédit aux entreprises est accordé en quatre étapes.

Il est à noter que la plateforme Auxmoney n’accorde pas de prêts, mais fait office de médiateur.

Quels sont les avantages d’un prêt aux entreprises ?

Étant donné que le prêt aux entreprises est utilisé pour développer l’entreprise, financer des biens, des machines ou la croissance de l’entreprise, l’argent est considéré comme étant utilisé dans un but précis.

Par exemple, si vous achetez un nouveau stock d’entreprise, il est inscrit comme actif immobilisé au bilan et augmente le capital total de votre entreprise. Les nouveaux engagements sont inscrits au bilan sous le poste « Capitaux empruntés ». Les frais d’intérêt qui en résultent sont également déductibles des impôts et les achats peuvent être amortis sur leur durée de vie utile.

À quoi faut-il veiller dans un prêt aux entreprises ?

Lors de l’établissement du contrat, le montant, la durée et les autres conditions du prêt sont pris en compte individuellement en fonction des besoins de l’entreprise. Mais vous ne devez pas seulement tenir compte de ces facteurs lorsque vous accordez un prêt, les points importants suivants peuvent également varier d’un prêteur à l’autre.

Les conditions afférentes 

Période sans remboursement : vous avez souvent la possibilité de convenir d’un délai de grâce de deux ans maximum afin de pouvoir reporter le remboursement de la dette jusqu’à ce que des bénéfices soient réalisés.

Taux d’intérêt variable ou fixe : vérifiez si des taux d’intérêt variables peuvent être convenus, car cette option a une incidence sur vos paiements d’intérêts. Les taux d’intérêt variables peuvent être adaptés aux conditions changeantes du marché pendant la durée du contrat.

Échéance de paiement par versements : Les versements réguliers de votre prêt d’entreprise peuvent être effectués, par exemple, mensuellement, trimestriellement ou annuellement.

Calendrier des remboursements : Le calendrier de remboursement est l’accord de remboursement du prêt de l’entreprise. Le remboursement est constitué du versement pour rembourser le prêt et des intérêts correspondants.

Principe de la rente : Le taux de remboursement reste le même pendant toute la durée de la rente. Comme vous réduisez votre dette restante à chaque versement, la charge d’intérêt diminue également avec la durée. Cela signifie que la proportion de la tranche de remboursement augmente alors que les tranches restent les mêmes.

Remboursement spécial : Souvent, la possibilité de rembourser le prêt en totalité par un versement unique ou un remboursement spécial annuel peut être convenue par contrat.

Prêt d’entreprise : une solution pragmatique 

Demander des prêts aux entreprises sur une plate-forme intermédiaire en ligne est certainement un moyen non bureaucratique pour les petits entrepreneurs d’obtenir rapidement une somme importante pour diverses activités commerciales.

Les prêts ne sont pas décidés par les banques, mais par des prêteurs privés et institutionnels, de sorte que de meilleures conditions – en termes de montant de prêt et de taux d’intérêt – sont plus susceptibles d’être offertes.

Mais cela ne signifie pas qu’il sera beaucoup plus facile d’obtenir l’argent. Après tout, les investisseurs privés ne veulent pas non plus perdre leurs dépôts au profit d’entreprises non rentables et peu performantes.